இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வெளியிட்டுள்ள ஒரு முக்கிய அறிவிப்பின்படி, வங்கிகளில் வீட்டுக் கடன் உள்ளிட்ட கடன்களைப் பெற்ற வாடிக்கையாளர்கள், தங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் (Credit Score) மேம்பட்டால், வட்டி விகிதத்தைக் குறைக்க வங்கி நிர்வாகத்தை அணுகலாம்.
புதிய விதிமுறையின் முக்கிய அம்சம்
பொதுவாக, வங்கிகள் கடன் வழங்கும்போது, வாடிக்கையாளரின் கிரெடிட் ஸ்கோரை அடிப்படையாகக் கொண்டே வட்டி விகிதத்தையும், மாதந்தோறும் செலுத்த வேண்டிய EMI தொகையையும் நிர்ணயம் செய்கின்றன. இதுவரை, கடன் வாங்கிய பிறகு கிரெடிட் ஸ்கோர் அதிகரித்தாலும், வங்கிகள் கடன் வட்டியை உடனடியாகக் குறைப்பதில்லை.
ஆனால், தற்போது ரிசர்வ் வங்கி கொண்டு வந்துள்ள புதிய விதியின் மூலம், கடன் வாங்கிய பிறகு கிரெடிட் ஸ்கோர் மேம்பட்டால், வட்டியைக் குறைத்தாக வேண்டிய கட்டாயம் வங்கிகளுக்கு ஏற்பட்டுள்ளது.
எந்தக் கடன்களுக்குப் பொருந்தும்?
இந்தச் சலுகை, மிதக்கும் வட்டி விகிதத்தில் (Floating Rate) கடன் வாங்கியவர்களுக்கு மட்டுமே பொருந்தும்.
மிதக்கும் வட்டி விகிதத்தில், கடன் வட்டியானது இரண்டு பிரிவுகளைக் கொண்டு கணக்கிடப்படுகிறது:
ரெப்போ வட்டி விகிதம் (Repo Rate): இது ரிசர்வ் வங்கியால் நிர்ணயிக்கப்படுவது.
ஸ்பிரெட் (Spread): இது ரெப்போ வட்டி விகிதத்துடன், வாடிக்கையாளரின் கிரெடிட் ஸ்கோர், வங்கியின் மார்ஜின் மற்றும் கடன் திரும்பச் செலுத்தும் காலம் ஆகியவற்றைக் கொண்டு வங்கி நிர்ணயம் செய்யும் வட்டிப் பிரிவு ஆகும்.
முக்கிய மாற்றம் (அக்டோபர் 1 முதல்)
முன்னர், இந்த ‘ஸ்பிரெட்’ வட்டிப் பிரிவில் வங்கிகள் 3 ஆண்டுகளுக்கு எந்த மாற்றமும் செய்ய முடியாது என்ற விதி இருந்தது.
ஆனால், அக்டோபர் 1, 2025 முதல் ரிசர்வ் வங்கி இந்த 3 ஆண்டுகள் ‘லாக் இன்’ காலத்தை நீக்கிவிட்டது.
இதனால், ஒரு வாடிக்கையாளர் கடன் வாங்கும் சமயத்தில் கிரெடிட் ஸ்கோர் குறைவாக இருந்து, பின்னர் அது மேம்பட்டால், அவர் வங்கியில் முறையீடு செய்தால், வங்கிகள் உடனடியாக ‘ஸ்பிரெட்’ வட்டிப் பிரிவில் மாற்றத்தை ஏற்படுத்தி வட்டி விகிதத்தைக் குறைக்க முடியும்.
வாடிக்கையாளர்கள் எவ்வாறு பயனடையலாம்?
மிதக்கும் வட்டி விகிதத்தில் கடன் வாங்கியவர்கள் தங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைச் சரிபார்த்து, அது மேம்பட்டிருந்தால், உடனடியாக வங்கியை அணுகி வட்டியைக் குறைக்கக் கோரலாம்.
வட்டி விகிதத்தில் ஏற்படும் சிறிய குறைப்பு கூட, நீண்ட காலக் கடனான வீட்டுக் கடனில், செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டித் தொகையில் பல லட்சம் ரூபாயைச் சேமிக்க உதவும்.
மேலும், வட்டி விகிதம் மாற்றப்படும்போது, ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதத்தில் இருந்து ஃபிக்சட் வட்டி விகிதத்திற்கும் (Fixed Rate) மாற்றிக் கொள்ளும் நெகிழ்வுத்தன்மையையும் ரிசர்வ் வங்கி வழங்கியுள்ளது.
